Внесены изменения в законодательство о банкротстве, что значительно облегчило процесс банкротства физического лица. Сегодня возможно пройти процедуру банкротства в упрощенном режиме, обратившись в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг.

В 2017 году был принят закон о ликвидации финансовых трудностей для физических лиц, однако процедура оказалась настолько комплексной и затратной, что в народе пошутили: «Только действительно состоятельный человек может позволить себе ликвидацию финансовых трудностей». Иногда расходы на услуги юриста и управляющего по банкротству превышают сумму долга, от которого физическое лицо желает избавиться.

В 2020 году были внесены изменения в Закон о банкротстве, которые значительно упростили процедуру банкротства. Теперь есть возможность обратиться в МФЦ для упрощенного банкротства. Это стало гораздо проще и дешевле — не требуется найм юристов и даже оплата государственной пошлины. В ноябре 2023 года вступили в силу новые правила внесудебного банкротства. Теперь граждане, имеющие долги от 25 тыс. до 1 млн. рублей, могут пройти эту процедуру. Кроме того, сократили срок повторного обращения за внесудебной процедурой банкротства до 5 лет. Пенсионеры, получающие пенсию в качестве единственного дохода, а также граждане, получающие пособие по рождению или воспитанию ребенка, также имеют возможность списать свои долги через МФЦ. Важно отметить, что исполнительное производство по указанным категориям должно продолжаться не менее года, а сами граждане не должны иметь имущества, на которое можно было бы обратиться для погашения долга. Должники, по отношению к которым исполнительное производство длится более 7 лет, также имеют возможность пройти процедуру внесудебного списания долгов.

Оформить займы в соответствии с требованиями закона № 127 на выгодных условиях.

Давайте изучим, какие группы заемщиков могут столкнуться с банкротством в соответствии с новыми правилами, действующими с 2024 года, какие ограничения существуют, и проведем некоторые разговоры о самой процедуре.

Как списать кредиты

Почему люди выбирают банкротство? Всё просто — это позволяет избавиться от долгов. Если вы становитесь банкротом, то официально у вас нечего забрать. Банкротство дает возможность погасить кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, задолженности по ЖКХ или по договорам поручительства.

На первый взгляд, это звучит очень обнадеживающе: оказаться в статусе банкрота утром и начать новую жизнь без долгов и обязательств. Однако, всё не так просто. Вот условия, при которых можно пройти внесудебную процедуру банкротства:

Сумма задолженности варьируется от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

• Завершение исполнительного производства в отношении задолжника наступает, когда исполнительный лист возвращается взыскателю. Процедура закрытия дела открывается приставами по отношению к вам, однако, если у вас нет средств для взыскания или все уже изъято, то производство завершается и исполнительный документ отправляется взыскателю. Пенсионеры и родители, получающие пособие на ребенка, являются исключением из этого правила. Если пенсия или пособие являются единственным источником дохода, исполнительное производство продолжается более года и у них нет имущества, которое можно использовать для погашения долга, они могут пройти процесс банкротства через МФЦ. Также есть возможность внесудебного списания долгов для граждан, чье исполнительное производство длится более 7 лет, но до сих пор не завершено.

• Не имеется иных незавершенных или прекращенных процедур исполнительного характера.

Если у вас соблюдены вышеперечисленные условия, то вы имеете возможность обратиться в МФЦ для подачи заявления о банкротстве физических лиц. Вам необходимо указать в заявлении информацию о должниках, а также о суммах, которые вы им должны. После подачи заявления, МФЦ проведет проверку данной информации в течение трех дней и внесет данные о должнике в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С данного момента:

— Вводится временное прекращение исполнения обязательств перед кредиторами, что означает, что вы официально освобождены от обязанности выплачивать долги, кроме:

Невнесенные кредиторы, о которых не было сказано в заявлении.

Алиментная поддержка.

Компенсация, предоставляемая в случае причинения ущерба физическому и жизненному благополучию.

Задолженности по заработной плате и компенсации за выходные.

Непогашенные обязательства по компенсации нанесенного психологического ущерба.

Только приставам, а не банкам и другим кредитным организациям, могут быть направлены исполнительные листы от ваших кредиторов.

Сам процесс проведения внесудебного банкротства физического лица занимает полгода. В течение этого периода вам запрещено получать новые кредиты, выступать в роли поручителя и участвовать в сделках, связанных с обеспечением (к примеру, предоставление залога). Кредиторы в это время проводят проверку с целью выяснить, не скрыл ли должник что-либо ценное, и имеют право обратиться в организации государственной власти без согласия должника.

Когда процедура банкротства завершается через полгода, все долги, указанные в заявлении, будут автоматически списаны. Вся информация о банкротстве передается в Реестр. Если в будущем захочется повторно воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, то это будет возможно только через пять лет.

В 2023 году в России наблюдался значительный прирост числа проведенных процедур банкротства, который составил почти треть от предыдущих показателей. Необходимо отметить, что данное явление не является неприемлемым, так как люди тем самым решают свои проблемы, которые мешают им вести спокойную жизнь.

Процесс формализации статуса банкрота и сокращения задолженностей по кредитам не всегда представляется простым. Он осуществляется в соответствии с жесткими правилами, установленными судебным порядком или Многофункциональным Центром предоставления государственных услуг. В связи с этим должник обязан иметь понимание не только общей последовательности действий, но и особенностях применения законодательства на практике.

Компания КредитаНет специализируется на оказании помощи в снятии долгов. Наши эксперты предоставляют бесплатную консультацию должникам и предлагают индивидуальный план действий. Специально для людей, которые оказались в ситуации, когда они не могут выплачивать свои долги, Компания КредитаНет проводит прямые эфиры, где отвечает на все вопросы. Кроме того, у участников эфира существует возможность пройти процедуру абсолютно бесплатно!

Плюсы и минусы

В 2024 году банкротство претерпело значительные изменения с тем, чтобы оказать поддержку людям, оказавшимся в затруднительном положении. Ввиду пандемии многим гражданам была лишена возможность заработка, и они оказались без средств к существованию. Несудебная процедура вносит существенное облегчение в их жизнь.

У «упрощенки» есть свои недостатки. По утверждению экспертов, главная проблема заключается в отсутствии арбитражного управляющего, который бы следил за финансовым положением должника. И человек, который заявляет о своем банкротстве, может оказаться совсем не таким бедным, каким он себя представляет.

Для того чтобы замаскировать своё финансовое положение, должник тайно продал свой автомобиль, притворяясь бедным. Когда кредитор узнал об этом, единственным способом остановить внесудебное банкротство было оспорить сделку в суде. Судебные процессы могут затягиваться на несколько лет, в то время как процедура внесудебного банкротства занимает всего лишь полгода. В конце судебного разбирательства должника могут официально признать банкротом.

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2024 году

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2024 году

Если у гражданина имеется задолженность в размере более 500 тысяч рублей и он не выплачивает долг в течение трех месяцев, то он обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Должник имеет право на такие действия, даже если сумма долга или просрочка являются менее значительными — кроме того, существует возможность пройти внесудебную процедуру при определенных условиях. Банкротство физических лиц позволяет избавиться от тяжелой финансовой нагрузки и погасить долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами, коммунальными службами, налоговой инспекцией и дорожно-транспортными службами. Рассмотрим, какие обязательства могут быть погашены через процесс банкротства, как стать банкротом и как сохранить собственность.

Какие долги можно списать через банкротство?

Прежде всего, необходимо осознать, что банкротство не является волшебством. И ни один вид долга не исчезнет автоматически только потому, что вы подали заявление о вашем неплатежеспособности. Таким образом, никакой суд не имеет возможности списать долги гражданина, которые непременно связаны с его личными действиями.

Например, это относится к задолженностям перед родственниками, которых человек обязан содержать. Однако, если физическое лицо обязано выплатить деньги тем, кто пострадал от его поступка (причинил моральный, материальный или физический вред), то такие обязательства также не будут учтены при банкротстве.

Алименты

Компенсация ущерба для физического и психического благополучия

Суть субсидиарной ответственности заключается в том, что лица, являющиеся участниками или руководителями юридического лица, несут личную ответственность за его долги в случае, если оно неспособно выполнить свои финансовые обязательства. Таким образом, в случае банкротства или неплатежеспособности юридического лица, кредиторы имеют право потребовать участников или руководителей компании собственными средствами компенсацию убытков, которые они понесли. Этот механизм обеспечивает финансовую устойчивость бизнеса и защиту интересов кредиторов.

Задержка выплаты заработной платы

Финансовые обязательства, возникающие в ходе обращения физического лица в процесс банкротства.

Оштрафования, вынесенные в качестве санкции за правонарушения.

• финансовая помощь в виде кредитов и займов
• Ипотеку
• Задолженности, возникшие в результате выдачи и подписания расписок.
• Наказания Госавтоинспекции
• Расчеты за коммунальные услуги
• Налоги
• Магазины и/или организации могут предложить вам возможность заключить договоры рассрочки.

Какие обязательства из ваших долгов будут аннулированы в случае банкротства?

I. Банкротство через арбитражный суд

Какие люди могут обанкротиться и решить свои долги через судебное разбирательство?

физическое лицо не в состоянии погасить свои долги и уплатить кредиторам; если судебное решение о признании его банкротом уже принято; если физическое лицо не имеет достаточных средств для покрытия своих обязательств; если оно не может продолжать предпринимательскую деятельность или выполнять свои обязанности перед кредиторами.

сумма долгов перевалила за отметку в полмиллиона рублей;

продолжительность задержки превысила трехмесячный период;

Долги не могут быть погашены, так как собственности у должника недостаточно.

Задолжавшая сторона не в состоянии более регулярно выполнять оплату долга в соответствии с установленным графиком погашения.

Если гражданин не способен погасить остаток долга после покрытия его части, то он имеет право обратиться с заявлением о своем банкротстве. В данном случае не имеет значения, какой суммы и насколько долг переплачен.

Заявление нужно подать в течение месяца с момента возникновения признаков несостоятельности. Если не заниматься своим банкротством, то кредиторы сделают это вместо должника.

Согласно законодательству, кредиторы, включая налоговую службу, имеют право инициировать процедуру банкротства физического лица, которое не может выплатить свои долги.

Срок выполнения процедуры

Процесс банкротства имеет среднюю продолжительность около 8-12 месяцев, которая зависит от различных факторов, таких как статус индивидуального предпринимателя у должника. Осложнения связанные с имуществом, оспаривание сделок и другие аспекты также могут затянуть процесс признания заявителя несостоятельным.

Процесс банкротства, который осуществляется через арбитражный суд

Учтите, что банкротство включает в себя различные процедуры и особенности. Для того чтобы избежать путаницы, мы предлагаем вам подробное руководство поэтапно о том, как признать физическое лицо банкротом.

Для проведения финансового анализа и оценки кредитоспособности должника, необходимо предоставить личные документы, такие как паспорт, СНИЛС и ИНН. Также требуется предоставить документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей и, при наличии, брачный контракт. Все эти документы необходимы для корректного и полного рассмотрения заявки и выдачи кредита.

Документация, подтверждающая обязательства (свидетельства о просрочках платежей, списки лиц, которым мы задолжаем, копии договоров о кредите).

За последние три года, необходимо предоставить все документы, связанные с проведенными сделками и наличием активов. К таким документам относятся, например, договоры купли-продажи. Также требуется предоставить полное описание имущества и все свидетельства о праве собственности.

документ, подтверждающий наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя; справка от работодателя или из офиса трудоустройства;

подтверждения платежа государственной пошлины и внесения вознаграждения финансовому управляющему на счет суда.

Прежде чем приступить к процедуре банкротства, важно понимать, что недостаток даже одного документа может привести к задержке судебного процесса.

Однозначным признаком банкротства является неспособность гражданина оплачивать долги из-за резкого уменьшения доходов. Если в суде представляются доказательства, подтверждающие минимальный уровень доходов, но в то же время должник владеет недвижимостью, земельными участками и большим количеством автомобилей, это может вызвать подозрения в устраивании фиктивного банкротства.

Совместно с юристом подготовить все необходимые документы для процедуры банкротства.

название арбитражного трибунала;

Информация о клиенте: полные фамилия, имя, отчество, дата рождения, данные паспорта, адрес проживания и регистрации, информация о составе семьи (включая наличие супруга или супруги, ближайших родственников, а также иждивенцев), данные о месте работы и ежемесячных доходах.

общий объем задолженностей;

из-за сложившихся обстоятельств, которые привели к уменьшению финансовых возможностей заявителя;

материалы судебного процесса, исполнительные и прочие решения, в результате которых средства переводятся с банковских счетов должника.

перечень личных активов и банковских счетов

выбор арбитражного управляющего осуществляется через определение наименования СРО (саморегулируемой организации)

Список документов, которые являются неотъемлемой частью данного досье.

С момента подачи заявления следует одновременно оплатить государственную пошлину.

в случае, когда не представляется возможным осуществить реорганизацию;

если должник не соблюдает условия реструктуризации,

Когда заявитель обращается с просьбой о проведении реструктуризации задолженностей и продаже имущества.

Для предотвращения начала процесса реструктуризации и эффективного использования времени и ресурсов всех сторон дела, достаточно только одной основной причины — отсутствия у должника стабильного источника дохода. Разумеется, существуют и другие преграды для применения данной процедуры. Например, наличие непогашенной судимости за экономические нарушения (согласно статье 213.13 127-ФЗ).

По данным статистики, среднее время реализации плана реструктуризации после его одобрения составляет до 300 дней при максимально возможном сроке в три года.

Частота применения процедуры аукциона для реализации имущества значительно возрастает. Это указывает на тот факт, что большинство банкротов стремятся не столько погасить свои долги, сколько избавиться от них. При этом, согласно статистике, кредиторы получают что-то от продажи имущества только в каждом третьем случае процедуры несостоятельности.

Кроме того, закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ содержит положение о мировом соглашении. Подписывая его, все процедуры банкротства прекращаются, а также определяется отсрочка возврата долгов. Если условия соглашения не будут соблюдены, суд вновь вступает в регулирование процесса.

После полного прохождения процедуры банкротства, суд сотрет задолженности перед кредиторами, а исполнительные органы и коллекторы прекратят тревожить должника.

Какая процедура наиболее подходит в данном случае?