Каждый клиент желает, чтобы исполнение договора было выполнено в лучшем качестве и в оговоренные сроки. Чтобы удовлетворить требования клиента, исполнитель должен обладать профессионализмом и добросовестностью, а также адекватно оценивать возможные риски. Для подтверждения своей надежности в случае форс-мажорных обстоятельств исполнитель должен предоставить обеспечение выполнения контракта. Клиент имеет право требовать это в соответствии с законом 44-ФЗ. Банковская гарантия является оптимальным решением в данной ситуации. Как получить ее вам расскажем в этой статье.

Что такое банковская гарантия?

Банковские гарантии имеют значение в случае возникновения трудностей у победителя торгов в выполнении условий контракта по различным причинам, таким как поставка товара низкого качества, невыплата штрафов, пеней или неустоек в соответствии с условиями контракта, а также в случае отказа от подписания контракта вовсе.

Банковские гарантии предназначены для обеспечения:

Заявок.

Обязательства, связанные с гарантией.

Контракта.

Возвращение предварительного платежа.

В участии банковской гарантии принимают участие следующие лица:

Банковское учреждение, предоставляющее обеспечение.

Заказчиком является бенефициар.

Главное лицо, принимающее участие в процессе закупки.

Банковская гарантия работает по следующему принципу

Если определенные ситуации произойдут, принципал просит банк выплатить нужную сумму бенефициару. Затем банк, выдавший гарантию, должен зарегистрировать данную гарантию в реестре банковских гарантий, предоставив копии соответствующих документов. В течение 3 рабочих дней все документы проверяются, и в течение этого же периода заказчик имеет право опубликовать в реестре документ о отказе.

Причины отказа от гарантии

Гарантия, предоставленная, не соответствует требованиям законодательства Российской Федерации.

ЕИС не содержит данных о банковской гарантии.

Выявлены расхождения с указаниями в официальном уведомлении, тендерной документации и даже в самом контракте.

Какие банки имеют право выдать банковскую гарантию

Согласно действующему Федеральному закону № 44 не все банки имеют право на предоставление гарантии. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 12.04.2018 года № 440, для того чтобы банк мог выдать гарантию, ему необходимо выполнить следующие требования:

2. Соответствие требованиям для оценки кредитоспособности:

Согласно оценке, выставленной Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством, должен быть обеспечен уровень не ниже «B-(RU)».

Согласно оценке, проведенной агентством «Эксперт РА», минимальный уровень рейтинга должен составлять не менее «ruB-«.

Согласно последнему отчетному периоду, объем собственных средств банка должен превышать 300 миллионов рублей, согласно данных Центробанка.

На интернет-ресурсе Министерства финансов представлена полная информация о банковских учреждениях, которые обладают возможностью предоставления банковских гарантий.

Какие банковские гарантии существуют

Согласно закону «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» существует возможность классифицировать тендерные банковские гарантии, выдаваемые участникам госзакупок, на три категории:

Надлежащего соблюдения своих обязательств.

Заявления о желании принять участие в аукционе.

Исполнение соглашения.

Заранее.

Перечень документов для банка

Перечень необходимых документов может изменяться в зависимости от изначальной суммы гарантии. Например, если сумма составляет 50 миллионов и выше, то необходимо быть готовым предоставить значительно больше документации.

Устав.

Профиль компании.

Вся информация, содержащаяся в паспорте руководителя и основателя (в случае его наличия), включая все страницы документа.

Соглашение об аренде (действующее).

Решение о приобретении руководителя.

Предоставляется детальный отчет о финансовом и бухгалтерском положении за последний год, а также квитанции и уведомления за несколько последних кварталов.

Отчет за предыдущий финансовый год и квитанции.

Список соглашений.

Условия заказчика к банковской гарантии

Клиент вправе изменять форму гарантии и ее содержание, при этом внося необходимые для него пункты.

В случае невыполнения исполнителем условий контракта, компания имеет право совершить автоматическое списание средств, предоставленных в качестве обеспечения, без возможности оспаривания.

Необходимо добавить в список гарантийных обязательств условие о возврате аванса, если такая ситуация возникнет.

Предоставление решений в противоречивых ситуациях происходит в соответствии с запросами и пожеланиями клиента и так далее.

Если в документе, то есть возможность произвести корректировки в банковской гарантии. В соответствии со статьей 371 Гражданского кодекса Российской Федерации, внесение изменений не должно негативно отразиться на положении заказчика.

Размер обеспечения исполнения гос. контракта

Размер гарантии контракта колеблется в пределах от 0.5% до 30% от максимальной цены контракта (НМЦК). Если в контракте указано условие предварительной, но частичной оплаты, то размер аванса должен быть равен сумме гарантии. Если аванс превышает 30% от НМЦК, то гарантия будет такой же суммы.

При организации финансового обеспечения договоров:

При проведении выплаты предварительного платежа осуществляется расчет на основе обеспечения процентами от общей стоимости контракта, сумма которого уменьшается на величину предоставленного аванса.

Если общая сумма контракта подлежит сопровождению, то размер обеспечения не может превышать 10% от начальной (максимальной) цены контракта. В таком случае заказчик может не требовать предоставление обеспечения.

в случае снижения стоимости контракта на 25% или более, заказчик применяет антидемпинговые меры (согласно статье 37 44-ФЗ). Если начальная (максимальная) цена контракта превышает 15 млн. рублей, то объем обеспечения должен быть увеличен на 1.5 раза от исходных показателей, указанных в документации. В случае если начальная (максимальная) цена контракта суммируется менее 15 млн. рублей, поставщик:

Советуем прочитать: Для малообеспеченных семей с детьми

требуется выплачивать сумму, увеличенную на 50% за обеспечение

Для подтверждения своей добросовестности и согласно уведомлению, необходимо предоставить соответствующую информацию и полностью оплатить стоимость обеспечения.

Лимиты банковской гарантии

При определении лимитов гарантий Банк учитывает множество факторов и предоставляет индивидуальные условия для каждого клиента.

Текущая финансовая ситуация предприятия.

НЦМК заключил контракт с гарантией.

Гарантийные сроки.

Уровень риска выплаты, подлежащий оценке.

Можно столкнуться с регрессивными требованиями, когда заказчик осуществляет оплату.

Лицо, желающее принять участие в закупке, должно предварительно оценить свою финансовую возможность в банке, чтобы определить необходимость получения банковской гарантии. Поставщик (исполнитель) обязан представить банку копии необходимых документов и оплатить комиссию банку за расчет своего лимита.

За перевод гарантии уплачивается комиссия в размере от 1% до 5% от общей суммы. Однако, если банк не ограничивает эту сумму, то не возникает никаких проблем. В таком случае, можно обратиться в другую организацию.

Гарантийные сроки

Согласно статье 96 пункта 3 закона 44-ФЗ, гарантийный срок должен быть не менее одного месяца после завершения срока исполнения контракта. Определение сроков гарантии полностью лежит на ответственности победившего исполнителя, заказчик не может вмешиваться в этот процесс в соответствии с законом.

Период оформления банковской гарантии

С целью обеспечения соблюдения правил законодательства, исполнителю необходимо подготовить гарантию после публикации протокола, но до подписания контракта. Предлагается заранее рассчитать ограничение, чтобы в будущем сэкономить время на получение гарантии. Согласно пункту 9 статьи 83.2 Федерального закона № 44, контракт после проведения аукциона может быть заключен не ранее чем через 10 дней после размещения протокола. Если исполнитель был выбран на основе запросов предложений и котировок, контракт должен быть заключен в течение 7 дней.

Заявка на банковскую гарантию в банке обычно рассматривается в течение 1-2 дней, но есть случаи, когда этот процесс может затянуться до 2 недель. Однако, если заявка подается в электронном виде через интернет, результат может быть получен гораздо быстрее. Поэтому исполнителю стоит заранее позаботиться об этом.

Если заказчик не принял банковскую гарантию

Если заказчик по каким-либо причинам отклонил банковскую гарантию, то поставщик должен оперативно оформить новую гарантию, учитывая причины отказа. Если это не будет сделано, исполнитель может столкнуться с рядом негативных последствий:

Вследствие нарушений в деятельности агента, он будет занесен в реестр недобросовестных исполнителей.

Если исполнитель потеряет деньги, которые были внесены в качестве обеспечения для заявки на торги.

Чтобы не попасть в нежелательные ситуации, исполнителю рекомендуется заранее проверить все тонкости и непонятные формулировки в документации перед получением банковской гарантии. Если возможно, следует также согласовать саму банковскую гарантию с заказчиком.

Если вина за не принятие банковской гарантии лежит на банке, заказчик может обратиться в суд и требовать компенсацию убытков, связанных с потерей возможной выгоды.

Банковская гарантия на исполнение контракта

Банковская гарантия на выполнение контракта — это соглашение, заключенное в письменной форме между клиентом банка (принципалом), потенциальным получателем возмещения (бенефициаром), и банком или финансовой организацией, выделяющей средства (гарантом). Комиссионные составляют небольшой процент от стоимости контракта. Такая гарантия выдается в соответствии с условиями, установленными в статье 45 № 44-ФЗ. Она необходима для упрощения сотрудничества предпринимателей с государственными органами при участии в госзакупках и тендерах, и служит подтверждением того, что исполнитель контракта будет выполнять его условия в срок. Данный документ также позволяет фиксировать основные условия сделки и обязывает банк выплатить неустойку, если контрагент откажется от выполнения контракта. Еще одним способом обеспечения контракта является перечисление финансовых средств, однако он используется редко, так как оно вызывает вывод денег из оборота компании.

Для чего нужна гарантия на исполнение контракта

Заказчик страхуется от недобросовестности исполнителя с помощью банковской гарантии. В случае, если исполнитель откажется от выполнения контракта, нарушит его условия или несвоевременно выполняет свои обязательства, заказчик сможет рассчитывать на возмещение убытков через штрафы или гарантию, и в любом случае сохранит свои выгоды.

Требования для получения гарантии на исполнение

Идет анализ показателей финансовой устойчивости компании. Запрещены процессы, связанные с прекращением деятельности, банкротством или конкурсным производством в отношении данного клиента.

У клиента, который собирается стать нашим партнером, не должно быть просроченных платежей, задолженностей и негативной кредитной истории.

В процессе анализа надежности руководства и учредителей компании, а также главного бухгалтера, банк учитывает сведения об их интегритете. Кроме того, учитываются специфика деятельности организации и ее деловая репутация.

Необходимые бумаги для обеспечения выполнения договорных обязательств:

дубликаты удостоверений личности главы компании и основателей;

распоряжение о возложении обязанностей на руководителя;

запись об утверждении решения на собрании

реплика технологических правил предприятия;

подтверждение отсутствия задолженности перед Федеральной налоговой службой;

Финансовая документация.

дубликат удостоверения личности;
Данные о текущем балансе;
декларация налоговых обязательств;
аттестация о неимении задолженности перед налоговыми органами в предоставленной Федеральной налоговой службе документации;
Книга фиксации финансовых поступлений и расходов.

Советуем прочитать: Регистрация на Госуслугах: Период С и До - Полное Руководство

Как получить гарантию на исполнение гарантийных обязательств

При выборе гаранта, основываясь на мнении бенефициара, необходимо учесть такие факторы, как процент комиссии, валюта операции и время, необходимое для оформления сделки.

Для подачи заявки на собор документации необходимо предоставить определенный набор документов. Минимальный перечень включает в себя финансовую отчетность, учредительные документы компании, документы, связанные с планируемой сделкой, а также бухгалтерский баланс.

После того, как банк принимает окончательное решение, стороны заключают сделку о предоставлении финансовой гарантии от банка и получают свои собственные копии документов.

Бывает, что банк может требовать от своих клиентов открыть расчетный счет, внести денежное обеспечение или оформить залог.

В документе о гарантийном соглашении требуется указать следующие условия:

Важно отметить дату выдачи данного документа, а также определить период, в течение которого он будет действителен.

все имена участников сделки;

сумма платежей;

Условия получения выплаты.

Для достижения правовой силы документа, кредитору требуется предоставить в банк соответствующие документы, подтверждающие нарушение обязательств или их сроков исполнения со стороны должника.

Смотрите другие продукты на площадке

Мы предлагаем быструю и простую помощь в получении банковской гарантии. Сотрудничаем исключительно с банками, имеющими аккредитацию.

Мы гармонизируем документацию в полном соответствии с требованиями государственных организаций, предоставляя помощь в правильном составлении необходимых документов.

Поддержка бизнеса в сфере ЖКХ и капитального строительства через предоставление банковских гарантий для участников закупок.

Разные типы банковских гарантий предлагаются в целях обеспечения коммерческих соглашений и гражданских контрактов.

На участие в конкурсе предлагается принять участие

Необходимо во время подачи заявки на участие в закупках

подана заявка на возврат предварительного платежа

Оплачивает сумму аванса, внесенную в соответствии с условиями контракта.

В течение времени, оговоренного в гарантии.

Заказчик застрахован от потенциальных последующих затрат по контракту.

Проведите оформление банковской гарантии по своему усмотрению и предпочтению.

Банковские гарантии на обеспечение исполнения контрактов по 44-ФЗ

Что такое обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ?

Необходимо совершить обязательства исполнения контракта в соответствии с 44-ФЗ перед заказчиком, будь то государственный орган или муниципалитет, через передачу денежных средств или предоставление банковской гарантии. После выигрыша в тендере остается лишь несколько дней, чтобы представить банковскую гарантию. Поэтому рекомендуется получить данный документ заблаговременно.

Какие способы обеспечения договора бывают для 44-ФЗ?

Закономерность выбора способа гарантированного выполнения контракта заключается в компетенции заказчика (пункт 3 статьи 96 Федерального закона № 44-ФЗ). Обязательство об обеспечении исполнения контракта подробно оговаривается в уведомлении о проведении закупки.

После предоставления участником требуемого обеспечения, заключается соглашение между поставщиком и заказчиком. При этом, поставщик может предоставить следующие виды обеспечения в соответствии с частью 4 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

финансовые ресурсы; финансы; денежные суммы; наличные деньги; средства в денежной форме; финансовые средства.

финансовое обязательство со стороны банка;

финансовые ресурсы для осуществления государственной сделки;

Финансовое покрытие

В случае, если сумма обеспечения невелика, заказчик может получить перечисление денежных средств от поставщика на свой банковский счет.

Банковская порука

При закупках на большие суммы, поставщики часто используют банковскую гарантию, что позволяет сохранить финансы в компании. Обычная стоимость получения такой гарантии составляет 2-4% от общей суммы обеспечения.

Кредит

Этот финансовый инструмент не обладает широкой популярностью из-за своей высокой стоимости по сравнению с банковской гарантией. Процентные ставки по этому кредиту превышают комиссию за использование банковской гарантии.

Какие требования могут быть к банковской гарантии по 44-ФЗ

Следующие данные должны быть указаны в банковской гарантии на исполнение контракта:

Объем гарантии — это определенная клиентом сумма, которая обязательна к уплате в соответствии с юридическими требованиями.

В случае, если общая стоимость договора не превышает 50 млн рублей, требуется внести залог для обеспечения исполнения контракта. Размер этого залога должен составлять от 5% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта, которая указывается в извещении о проведении закупки согласно статье 96 Федерального закона от 44-ФЗ.

При стоимости контракта свыше 50 миллионов рублей величина гарантии составляет от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.

Дополнительные сведения, которые необходимо включить в полис гарантии в соответствии с законом «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»:

обязательства поставщика товаров или услуг

условия выполнения предписанных действий;

срок действия банковского обеспечения;

Список необходимых документов, которые заказчик должен предоставить банку для получения суммы, которая ему полагается в соответствии с договором обеспечения.

Также, важно заметить, что гарантия банка для выполнения контракта, основанного на Федеральном законе № 44, должна быть непоколебимой.

Сколько стоит банковская гарантия?

Величина комиссии, предусмотренной банком за предоставление гарантии, подчиняется ряду факторов, включающих финансовые параметры организации, продолжительность и сумму гарантии, наличие возможности использования поставщиком залогов и другие аспекты.

Согласно закону № 44, стоимость банковской гарантии составляет приблизительно 4-5% ежегодно от суммы гарантии.

Подробнее о тарифах, предлагаемых Банком ВТБ на комиссии за выдачу гарантий, можно узнать у генерального партнера АО «ЕЭТП». Здесь предлагаются гибкие условия, начиная с 2%.

Как можно получить гарантию по 44-ФЗ?

Специалисты компании «ЕЭТП» разработали уникальный сервис финансовых услуг, который позволяет получить банковскую гарантию онлайн и максимально комфортно для поставщиков.

Советуем прочитать: Статья 66. Начальное общее, основное общее и среднее общее образование

Мы отправим одну заявку одновременно нескольким банкам-партнерам. Наши эксперты тщательно изучат заявку и финансовую отчетность, и когда они будут готовы предоставить гарантию, каждый банк отправит свое предложение. Вам остается только выбрать наиболее подходящий вариант из представленных.

АО «ЕЭТП» предлагает широкий спектр преимуществ своего сервиса банковских гарантий.

Возможность простого использования — предполагает наличие заявки, заполняемой в течение примерно трех минут, наличие актуальных финансовых отчетов и возможности использовать электронную подпись.

У вас будет возможность выбрать наиболее выгодное предложение из различных вариантов, предлагаемых 10 банками-партнерами.

Процентная ставка начинается с минимального значения – всего 2%.

Стартовая плата составляет 990 рублей.

Вам не потребуется предоставлять все документы каждый раз по запросу банка, так как мы сохраняем все ваши данные, и при повторной подаче заявки банки мгновенно получат полный перечень документов.

Чтобы как можно скорее получить обеспечение контракта по 44-ФЗ, необходимо немедленно подать заявку на гарантию после подачи заявки на участие в торгах.

Как работает банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта

Когда контракт заключают с использованием банковской гарантии, возникает возможность эффективно решить несколько важных задач.

Банк-гарант — финансовое средство, гарантирующее соблюдение условий договора. Он обязуется возместить убытки (заказчику), возникшие в результате нарушения контракта.

Поставщику дается возможность не тратить свои собственные средства на предоставление обеспечения по контракту. Вместо этого собственные средства заменяются банковской гарантией.

Виды банковских гарантий

Приобретение банковской гарантии осуществимо в различных обстоятельствах. Назовем несколько иллюстраций:

активное участие в конкурсах и торгах;

завершение соглашения по поставке товара или оказанию услуги;

требование оплаты вперед;

формализация процесса таможенного оформления;

вступление в сотрудничество с государственными проектами;

активное участие в процессе инвестирования в различные проекты.

Оформление заявки на соответствующий тип гарантии осуществляется непосредственно на веб-ресурсе.

В различных жизненных ситуациях, включая примеры, указанные выше, возможность получения банковской гарантии способствует уверенности всех сторон договора в защите от возможных рисков и устраняет сомнения в исполнении своих обязательств.

Предоставление гарантии по контракту: как это работает?

Банковский договор призван обеспечить финансовую устойчивость и защиту контракта путем обязательства банка выплатить определенную сумму получателю гарантии в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Взглянем на две главные ситуации:

Когда поставщик получает банковскую гарантию по договору поставки, он обязан надлежащим образом выполнять все свои обязательства. Однако, как только все эти обязательства выполнены, ответственность поставщика автоматически прекращается, и гарантия перестает действовать.

Если поставщик не соблюдает свои обязательства по договору, то заказчик, который является бенефициаром, имеет право обратиться в банк, который выступает в роли гаранта, для получения выплаты по банковской гарантии. В этом случае банк осуществляет выплату собственными средствами и требует возврата суммы у заемщика, то есть у поставщика. Если последний не располагает достаточными средствами, банк может предпринять различные меры, включая судебные, для взыскания задолженности.

Этапы оформления: как получить

Необходимо активно заниматься подготовкой банковской гарантии исполнения контракта заранее, чтобы быть уверенным, что срок ее предоставления, указанный в договоре, будет соблюден. Этот процесс может занимать значительное время, поэтому важно не откладывать его на последний момент, чтобы избежать просрочек.

Обычно, процесс предоставления банковской гарантии для обеспечения контракта включает в себя следующие этапы:

Подбор банка. Рекомендуется отыскать финансовую компанию, обладающую превосходной репутацией на финансовом рынке и значительным опытом в предоставлении банковских гарантий для выполнения контрактных обязательств.

Уважаемый, уважаемая! Просим Вас предоставить нам полные сведения о договоре и условиях его осуществления, а также о юридической и финансовой документации нашей компании (поставщика). Требуется также установить величину и срок действия гарантии.

Оценка потенциальных угроз. При рассмотрении заявки банк проводит анализ рисков, включая оценку финансового состояния, отсутствие задолженностей по кредитным обязательствам как у компании, так и у ее руководителей, а также оценку опыта выполнения схожих контрактов.

Получение банковской гарантии для проекта и утверждение содержания документа с клиентом.

Одобрение предложения от финансового учреждения и внесение платы за предоставление гарантии.

Следовательно, чтобы оформить банковскую гарантию для обеспечения исполнения контракта, необходимо составить соответствующую пакет документов, выбрать подходящий финансовый институт и выполнить соответствующие процедуры в соответствии с его требованиями.