Взгляните на набор важных вопросов и ответов, связанных с проверкой банковских счетов:

Для каких целей это применяется?

Путем проверки счетов мы можем выяснить, правильно ли указаны корреспондентские или расчетные счета, а также банковский идентификационный код (БИК). Кроме того, если по какой-либо причине одна из цифр в указанных реквизитах была потеряна (например, если она плохо пропечатана на фирменном штампе ваших партнеров), мы сможем восстановить ее с точностью до 100%. Если счет введен правильно, в окне с результатами будет также указана информация о валюте счета и местоположении банка.

Как происходит функционирование данной системы и насколько можно быть уверенным в достоверности ее проверки?

Основная идея проверки счетов заключается в использовании «защитного ключа», который представляет собой лишнюю цифру, расположенную на девятой позиции двадцатизначного счета. Этот защитный ключ был создан для формальной проверки правильности введения номеров счетов в компьютеры сотрудниками банка. Но следует отметить, что такая проверка не гарантирует существование такого счета в реальности в каком-либо банке (и наличие на нем большой суммы денег :-). При наличии определенных знаний в этой области или использовании представленного здесь «Проверки банковских счетов» от «Audit-it.ru», злоумышленник может легко составить фиктивный номер счета. Однако, данная «проверка» счета является первым шагом на пути проверки его реальности.

Проверка банковских счетов и корреспондентских счетов осуществляется совершенно независимо друг от друга, но всегда в тесной связи с Банковским идентификационным кодом (БИК). При проверке банковского счета необходимо учесть 7-ю, 8-ю и 9-ю цифры БИК, а при проверке корреспондентского счета — 5-ю и 6-ю цифры БИК. Другими словами, при проведении проверки счета и соответствующих ему цифр БИК рассматриваются как единое целое. Важно отметить, что первые четыре цифры БИК не подлежат проверке (и, кстати, не влияют на проверку счетов). Для России первые две цифры БИК всегда равны «04», а вторая и третья цифры образуют код региона, где расположен банк. Если эти две цифры неизвестны, их можно восстановить с помощью классификатора «Система обозначений объектов административно-территориального деления, а также населенных пунктов (СОАТО)».

Для получения детальной информации о процедуре проверки алгоритма рекомендуется обратиться к документу «Порядок расчета контрольного значения в номере лицевого счета», утвержденному Центральным банком Российской Федерации 8 сентября 1997 года под номером 515.

Какие требования действуют при заполнении раздела «Банковские счета: проверка»?

Для подтверждения правильности расчетного и корреспондентского счета необходимо заполнить поле «БИК» числовой комбинацией из 9 цифр.

В поле «Номер расчетного счета» и поле «Номер корреспондентского счета» используются цифры независимо друг от друга, и в каждом из них содержится по 20 цифр.

В числах, обозначенных в полях «БИК», «Номер расч/счета» и «Номер корр/счета», помимо цифр допускается использование знака «-» вместо неизвестной цифры, которую необходимо восстановить. Если в номере счета или БИК указан знак «-«, то проверка правильности счета сводится к поиску отсутствующей цифры.

Если одна из цифр БИК неизвестна (исключая первые 4 цифры, которые не могут быть восстановлены), то ее можно заменить знаком «-» и применить следующее сведущее правило:

Можно указать только одну неизвестную цифру: либо в номере счета, либо в соответствующих ему цифрах БИК.

Если у нас есть полные номера расчётных и корреспондентских счетов, и мы не знаем две цифры БИК одновременно, причем одна из них находится среди 5-6 цифр, а другая — среди 7-8 цифр, то мы можем восстановить обе эти цифры. Для этого заменим одну неизвестную цифру на «-«, заменив другую на любую цифру, а затем после восстановления первой цифры через проверку расчётного или корреспондентского счета сделаем то же самое со второй неизвестной цифрой.

Продолжить осуществление контроля финансового документооборота

Как правильно проверить счет в банке через интернет

Как правильно проверить счет в банке через интернет

Как можно осуществить проверку банковского счета онлайн? Этот вопрос более актуален для частных клиентов, однако предприятия иногда также сталкиваются с необходимостью провести подобную операцию. Подробнее о способах их осуществления вы можете узнать из нашего информационного материала.

Проверка собственных счетов через используемую систему ДБО

Наиболее логичным и удобным способом проверки собственного счета предприятия является использование службы дистанционного банковского обслуживания, такой как банк-клиент или интернет-банк. Чтобы получить полную и актуальную информацию о состоянии счета, достаточно войти в соответствующий сервис и запросить отчет о нужном счете, например, выписку.

Информацию о системах ДБО можно изучить в статье «Преимущества ДБО для компаний».

Проверка банковских счетов контрагента

Иногда возникает необходимость получить дополнительные сведения о счете (счетах) партнера. Например, при заключении договора с новым партнером или в случае изменения банковских реквизитов партнера без предупреждения. Для избежания возможных споров с банками и налоговыми органами, которые могут возникнуть при работе с проблемным партнером, рекомендуется собрать некоторую информацию о нем.

Когда дело касается выбора партнера, необходимо уделять первостепенное внимание коммерческой осмотрительности.

Как проверить счет в банке через интернет для контрагента

Используя веб-ресурсы, можно узнать, не заблокирован ли у контрагента счет ФНС. Эту возможность предоставляет сервис ФНС service.nalog.ru/bi.do. Для получения нужной информации необходимо иметь ИНН контрагента и БИК его банка.

Более подробная информация об использовании сервиса, предоставляемого ФНС, доступна на этой странице.

Ознакомьтесь с полезными сведениями о публичных услугах, предназначенных для проверки контрагентов, которые можно найти в информационной системе «КонсультантПлюс». Воспользуйтесь возможностью бесплатно получить тестовый доступ к этому ресурсу.

Нюансы проверки контрагентов через интернет

Необходимо учесть, что информация, получаемая с использованием описанных выше методов, может быть неполной. Некоторые сведения, не относящиеся к деятельности ФНС, не обязаны быть предоставлены банками. Например, если ваш партнер находится в «черном списке» банков (согласно критериям закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ), вы, скорее всего, узнаете об этом только тогда, когда возникнут проблемы с осуществлением платежей по счетам этого партнера. Простым путем через Интернет вы эту информацию не получите.

Более полного анализа партнера можно достичь, собирая информацию из разных источников. Например, помимо общедоступных данных о банковских счетах, можно использовать информацию из Реестра ЕГРЮЛ.

Кроме этого, интернет предлагает различные ресурсы, на которых можно провести проверку компании и получить надежный «рейтинг благонадежности». В результате такой проверки будут учтены как обобщенные данные, представленные выше, так и отзывы от людей, которые уже имели дело с данной компанией. Таким образом, у нас есть выбор — самостоятельно искать информацию и делать собственные выводы, либо получить всеобщую оценку через интернет-ресурс.

Существует возможность провести проверку контрагента, воспользовавшись различными онлайн-ресурсами.

Итоги

Чтобы узнать информацию о своем банковском счете, можно воспользоваться онлайн-системами управления счетом. Однако эти средства позволяют получить только ограниченную информацию о счете контрагента в банке. Для более полного анализа партнера компании таких сведений может быть недостаточно.

ПРОВЕРКА РАСЧЕТНОГО СЧЕТА

ПРОВЕРКА РАСЧЕТНОГО СЧЕТА

Проверка и верификация контрольного числа банковского счета/корреспондентского счета. Уникальный идентификатор банка (БИК), подразделение, номер счета и ключ проверки.

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Начнем с того, что разберемся, зачем вообще нужно проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование таких систем помогает избежать ошибок, которые возможно допустить при вводе банковских реквизитов. Кроме того, если вам не хватает некоторых символов или вы не уверены, что тот или иной символ правильный, вы можете воспользоваться проверкой расчетного счета для восстановления недостающих цифр в банковских реквизитах.

Необходимо отметить, что для проверки банковского счета используется «защитный ключ», который представляет собой специальный символ на девятой позиции 20-значного номера счета. Изначально этот ключ был разработан для проверки правильности введенного номера вручную. Важно отметить, что данный ключ не гарантирует 100% существование введенного номера счета, он лишь указывает на правильность его формата. Однако, данная проверка является первым шагом многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что для проверки расчетного и корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В случае расчетного счета, нужно учитывать 7, 8 и 9 цифру БИК, а для корреспондентского – 5 и 6. Процесс проверки банковских реквизитов, номеров счетов и БИК осуществляется в комплексе, а не по отдельности. Первые четыре цифры не участвуют в данной проверке и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для начала проверки необходимо указать 9-значный БИК, а также 20-значные номера расчетного и корреспондентского счетов. Если неизвестна одна из цифр БИК или номера счета, можно использовать символ «-«, чтобы восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не имеете информации о 7, 8 или 9 цифре БИК, вы можете воспользоваться проверкой с использованием номера расчетного счета. В случае, если вам необходимо определить 5 или 6 цифру БИК, вы можете провести поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что в БИКе или в номерах расчетного и банковского счета есть только одна неизвестная цифра. Следовательно, можно уверенно сказать, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться, что отправленные вами денежные средства доставятся получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Даже если информация повреждена или отображается нечетко, это может быть очень удобно. Кроме того, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИКа. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Если хотя бы один из этих реквизитов отсутствует, финансовая организация будет иметь основание отказать в проведении вашей операции.