Если возникли проблемы технического характера, то необходимо обратиться в банк. В этом случае сотрудники банка проведут проверку и, если будет подтверждена наличие ошибки, вернут деньги.

судебное решение: такое случается, если у индивида накопились нарушения закона, задолженности по платежам на содержание и не только

Различные ситуации

Вы можете узнать, на что были потрачены ваши деньги, воспользовавшись личным кабинетом мобильного банка. Там обычно указывается не только сумма, но и цель каждого платежа, что позволяет более детально отследить расходы.

Если вам списали деньги, но не по указанным причинам, возможно, вам попался на пути мошенник.

Какие схемы используют мошенники?

Происходит кража банковских карт, после чего преступники незаконно оплачивают ими покупки.

Для получения информации о банковской карте и ПИН-коде люди применяют специальные накладки на клавиатуру банкомата или терминала.

Владельцы банковских карт получают звонки или сообщения, в результате которых мошенники получают их конфиденциальные данные, такие как номер карты и код безопасности (CVV/CVC), используя обман.

Преступники создают интернет-порталы, имитирующие электронные магазины, и незаметно захватывают информацию о банковских картах, которую посетители указывают при размещении заказа.

Пользователи получают ссылки на опасные программы, предназначенные для кражи их личных данных.

Что делать, если деньги всё же украли?

Если на банковской карте остаются ещё некоторые средства, то можно провести перевод на другой счет, карту другого члена семьи или близкого друга.

После этого приостановите работу карты. Это обычно производится в банковском отделении, через круглосуточную горячую линию банка по телефону, в мобильном приложении или на сайте личного кабинета.

Необходимо обращаться исключительно по телефонному номеру горячей линии, указанному на банковской карте или в личном кабинете в разделах, таких как «Поддержка», «Чат» или «Ассистент».

Если ваша банковская карта уже была заблокирована, вам нет необходимости сильно беспокоиться, поскольку деньги все еще находятся на вашем счете.

Необходимо обратиться в правоохранительные органы и подать заявление о совершенном преступлении. Злоупотребление и мошенничество являются уголовно наказуемыми действиями.

Следует учесть, что в случае, если вы самостоятельно передали свои финансовые средства или конфиденциальную информацию мошеннику, включая номер и код безопасности вашей банковской карты, возвращение похищенных денежных средств станет значительно сложнее. Ведь вам необходимо будет доказать факт мошенничества.

Как защитить себя на будущее?

Не собирайте все денежные средства на своем банковском счете.

Если хотите обезопасить свой счет от мошенников, установите ограничения на операции через мобильное приложение или посетив офис банка. Таким образом, никто не сможет снять сумму, превышающую установленный лимит, с вашей карты.

Берегите свои банковские карты и документы: не оставляйте их в доступных местах, где их можно легко похитить.

Не передавайте посторонним лицам информацию о вашей кредитной карте, а когда кто-то утверждает, что звонит от банка, просто положите трубку, найдите номер горячей линии самостоятельно и перезвоните.

Обратите внимание: Для осуществления денежных переводов просим сообщать только номер банковской карты. Осторожно относитесь к раскрытию имени и фамилии в дополнение к номеру карты. Не рекомендуется раскрывать срок действия карты, код безопасности, ПИН-код и код из СМС, так как это может представлять значительные риски для безопасности.

Остерегайтесь покупать товары на веб-площадках, с которыми вы не знакомы и к которым не испытываете доверия.

Не кликайте на незнакомые гиперссылки

В нашей публикации были представлены дополнительные методы для уменьшения вероятности возникновения рисков.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты: пошаговая инструкция

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

Министерство внутренних дел Российской Федерации и Центральный банк России разработали информационный буклет для населения.

Я получил сообщение о том, что с моей карты были списаны деньги, но я не совершал никаких покупок, переводов и снятия наличных. Вероятно, мошенники получили доступ к моей карте или ее данным. Какие шаги следует предпринять и возможно ли вернуть украденные средства?

В кратце, требуется срочно заблокировать банковскую карту, сообщить о краже средств по горячей линии банка и подать заявление в офисе банка о несогласии с данной операцией. Все эти действия следует выполнить в течение следующего дня после получения уведомления от банка о неправомерной операции.

Если вам удалось соблюдать все правила эксплуатации банковской карты, включая неразглашение ПИН-кода и конфиденциальной информации, то у вас отличные перспективы на возврат похищенных денежных средств.

Теперь рассмотрим поэтапно, какие действия необходимо предпринять.

1. Заблокировать карту

С целью предотвращения доступа мошенников к остатку средств на банковской карте, необходимо незамедлительно произвести ее блокировку. Существует несколько вариантов осуществления данной процедуры:

Используя банковское мобильное приложение, вы можете воспользоваться функцией блокировки карты. Если приложение уже установлено на вашем телефоне, найдите в нем соответствующую карту и выберите опцию «Заблокировать».

Вы можете обратиться по телефону горячей линии, который указан на обратной стороне карты и на официальном веб-сайте банка. Для более удобного доступа, рекомендуется сохранить этот номер заранее в вашем мобильном телефоне. При обращении к оператору службы поддержки вам могут потребоваться паспортные данные, кодовое слово или код из SMS-сообщения, которое будет отправлено вам. После предоставления этих данных, сотрудник банка выполнит блокировку вашей карты.

Для заблокировки карты в интернет-банке необходимо пройти в личный кабинет на официальном сайте банка. Там найдите соответствующую опцию, обозначенную как «Заблокировать карту», и следуйте инструкциям. Подтвердите свое намерение вводом специального кода, отправленного банком на ваш мобильный телефон в виде СМС-сообщения.

Возможность блокировки карты через СМС доступна в некоторых банках. Для этого требуется отправить на короткий номер банка специальное кодовое слово (например, «блокировка») вместе с последними четырьмя цифрами номера карты. Если у вас только одна карта, ввод цифр является необязательным — банк все равно поймет, о какой карте идет речь. В ответ вы получите код, который необходимо повторно отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

При нахождении в отделении банка, в случае получения уведомления о незаконной операции по вашей карте, если у вас при себе имеется паспорт, вы имеете возможность не только заблокировать карту, но и немедленно подать заявление на возврат средств.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По законодательству кредитная организация обязана осуществить возврат средств, при выполнении двух обязательных требований:

Если вы получили уведомление от банка о подозрительной операции, необходимо сообщить о краже денег с вашей карты не позднее следующего дня. В противном случае, банк может отказать вам в возврате средств.

Мы строго соблюдали правила безопасности при использовании карты. Особенно важно было не разглашать мошенникам данные карты, не хранить ПИН-код вместе с картой, не записывать код на самой карте, не допускать возможности ксерокопирования или фотографирования карты кем-либо. Если банк сможет доказать обратное, то мы можем оказаться без возможности вернуть наши украденные деньги.

В вашем договоре описано, каким образом следует сообщить о случае кражи — по телефону или лично, в отделении банка. Чтобы не тратить дополнительное время, рекомендуется незамедлительно связаться с банком и узнать у оператора о последовательности действий.

Во всяком случае, вам необходимо явиться в филиал банка, чтобы составить письменное заявление о несогласии с операцией и требованием вернуть средства. Важно сохранить собственную копию заявления с отметкой о его приеме со стороны банка.

Если вы стали жертвой кражи денег, важно обратиться в правоохранительные органы и оформить заявление. Таким образом, вы сможете содействовать в поимке и возможноскорейшем раскрытии преступления.

Участие платежной системы будет принято в ходе служебного расследования, которое будет проведено банком. В случае, если мошенники совершили свои действия на территории России, законом установлено, что продолжительность служебного расследования составит не более 30 дней. Если же произошла международная операция, то это время увеличится до 60 дней.

Советуем прочитать: Срок хранения банковских выписок и платежных поручений

Как только проверка завершится, представитель банка свяжется с вами и сообщит о принятом решении. Если банк установит, что вы не нарушили правила использования карты и своевременно возразили по операции, то деньги будут возвращены вам.

Однако существуют иные возможности для дальнейшего развития ситуации:

Финансовое учреждение согласилось произвести возврат средств, однако задерживает процесс перевода денежных средств.

В контрактах, банки частенько указывают определенный период, в течение которого необходимо вернуть средства. Например, это период может составлять 30 или 60 дней. В случае, если банк не осуществил пополнение вашего аккаунта в указанный срок, имеется возможность обратиться в суд.

В случае отсутствия установленных сроков в договоре с банком, банк обязан выполнить требования, указанные в Гражданском кодексе. Согласно статье 314, все стороны (включая банки) должны исполнять свои обязательства в «разумный срок». Этот «разумный срок» может толковаться по-разному вами и банком. Однако, в кодексе есть уточнение, которое гласит, что обязательства должны быть выполнены в течение 7 дней с момента предъявления вами своих требований.

Если в течение двух недель деньги не будут возвращены, вы можете обратиться в банк и написать заявление с ссылкой на Гражданский кодекс. В этом заявлении вам следует требовать перечисления украденной суммы в течение семи дней.

Банковское учреждение приняло решение о невозможности осуществления возврата средств

В данном случае необходимо сначала потребовать у банка получить письменное подтверждение с объяснением причин отказа в возврате денег. В случае, если банк не предоставит такого отказа или предоставит, но его обоснование покажется недостаточным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушили условия договора с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд вынесет решение в вашу пользу и вам все-таки вернут деньги.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

Согласно законодательству, банк обязан информировать вас о всех транзакциях, совершаемых с вашей картой. Каким конкретно способом он осуществляет это, указано в вашем договоре. Банк может отправлять уведомления через СМС-сообщения, электронную почту или другими доступными способами.

Если несовершенные лица приобрели средства с банковской карты незаконным путем, а институт кредитования не проинформировал о данной операции, то согласно действующему законодательству ему необходимо возместить понесенные убытки. Это относится даже к случаю, когда обнаружение хищения денег с банковского счета происходит не немедленно, а спустя месяц или даже год после их совершения.

В такой ситуации необходимо сначала написать письменное обращение в банк, в котором требуется возвратить незаконно изъятые средства. В случае, если банк откажется выполнить данное требование, возможностей остается лишь обратиться в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Владелец карты всегда должен придерживаться нескольких основных правил.

Контролируйте операции по своему счету, включив услугу СМС-информирования для всех активных карт. Таким образом, вы будете получать мгновенные уведомления о каждой транзакции на карте. Вместо СМС сообщений можно выбрать push-уведомления через мобильное приложение банка. Они абсолютно бесплатны и не занимают место в памяти телефона. Однако, необходимо быть внимательным и всегда иметь доступ к мобильному интернету. Иначе, возможно получение push-уведомлений с задержкой, что может помешать своевременному сообщению банку о краже средств.

Не передавайте ни кому ПИН-код, CVC-/CVV-код, дату окончания действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят с предлогом быть «службой технической поддержки банка» или «банковским менеджером» и сообщают о предполагаемой блокировке вашей карты, не давайте им данные вашей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не будет спрашивать у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

Не так давно я получил уведомление от банка, который перечисляет мне мою зарплату. Содержание сообщения звучало примерно так: «Ваша карта была заблокирована из-за подозрительных операций». У меня на счету была почти вся моя на тот момент имеющаяся сумма денег, поэтому я сразу же позвонил по указанному номеру, который был указан в конце сообщения.

Оставайтесь внимательными и не попадайте в ловушку, которую подставляют другие!

Не разрешайте продавцам или официантам отнести карту из поля вашего зрения. Всегда используйте руку чтобы закрыть клавиатуру платежного терминала или банкомата, когда вводите свой пароль. Также убедитесь, что камеры наблюдения не могут видеть, как вы вводите ПИН-код.

Используйте только сайты, которые прошли проверку, и никогда не переходите по ссылкам из электронных писем от незнакомых людей.

Для подтверждения информации о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой, рекомендуется обращаться только на горячую линию банка. Номер телефона для экстренной связи всегда указан на обратной стороне карты и на официальном веб-сайте банковской организации.

С начала осени 2018 года банковские учреждения получили право приостанавливать операции по денежным переводам и платежам с использованием карт, если эти операции вызывают подозрение. Такие меры безопасности установлены в соответствии с новым законодательством.

Банк может испытывать сомнения, если клиент осуществляет платеж за границей, особенно если это его первая поездка за рубеж. Также возникают опасения, если с карты пытаются снять необычно большую сумму. Если с одной карты производится одновременный перевод на несколько других карт, банк обязательно приостановит транзакции и временно заблокирует карту.

Банк России выявил основные признаки сомнительных операций, а банки могут добавить свои собственные критерии на основе наблюдения за поведением своих клиентов.

Если операция попадает в категорию подозрительных, банк обязан незамедлительно связаться с клиентом, чтобы установить, действительно ли он предоставил свое согласие на данный платеж или перевод.

В случае, если ответ от клиента не поступит в течение 48 часов, банк будет автоматически разблокировать карту и совершить запланированную транзакцию. Однако, если клиент подтвердит операцию, то банк немедленно разблокирует карту и проведет платеж. В том случае, если владелец карты заявит о несанкционированном платеже, банк отменил операцию и предложит перевыпустить карту.

Вариант для печати

на эту страницу

Отправить сообщение электронной почтой

Списали деньги с карты без моего ведома»: почему это может произойти и что делать

«Списали деньги с карты без моего ведома»: почему это может произойти и что делать

Финансовые учреждения постоянно разрабатывают все более сложные механизмы защиты информации, в то время как мошенники придумывают еще более изощренные методы обхода этих систем. Рассмотрим наиболее вероятные причины утечки финансовых средств с банковского счета, не всегда вызванные злонамеренными действиями, и расскажем о правильных действиях в случае их возникновения.

А точно ли деньги списались несанкционированно?

Перед тревогой по несанкционированному списанию, клиенту банка необходимо убедиться в подлинности мошеннической операции, которую он не проводил самостоятельно. В личном кабинете мобильного или интернет-банка нужно проверить информацию о последних списаниях со счета. Часто клиенты забывают о сервисных подписках, которые были подключены ранее для тестирования и потом стали платными, или о настроенных автоплатежах. Если это так, то стоит просто отключить ненужные услуги самостоятельно или обратиться в службу поддержки. Если же предварительная проверка подтверждает, что дело не в забывчивости, то следует действовать в зависимости от причины несанкционированного списания.

Возможные причины списания без уведомления

В первую очередь, возможно, это будет обычным случаем кражи карты. Совершение наличных операций через банкомат без знания пин-кода для вора недоступно, однако он может осуществлять незначительные безналичные и онлайн-покупки без необходимости ввода пин-кода, пока на балансе карты не произойдет истощение средств или пока ее владелец не заблокирует карту.

Киберпреступники способны использовать украденный паспорт с целью получить несанкционированный доступ к финансовым счетам потерпевшего или открыть кредит на его имя, изымая деньги, пока счета не будут заблокированы.

Банкомат может не только случайно захватить карту. Некто с злыми намерениями устанавливает ловушку для карты в картридере, в то время как он сам находится поблизости и запоминает ПИН-код. Когда неудачные попытки извлечь карту приводят к тому, что пострадавший обращается за помощью к сотрудникам банка, мошенник без промедления опустошает его счет. Такой вид кражи называется траппингом.

Советуем прочитать: Доверенность на получение груза

В. Совершено хищение данных:

Ситуация с звонками с фальшивых номеров. Аферисты выдают себя за сотрудников банка и, используя различные психологические методы, также известные как социальная инженерия, вынуждают жертву раскрыть логин-пароль для доступа в личный кабинет или данные карты, включая конфиденциальные CVC/CVV и PIN-код, после чего украдут деньги с карты. Но как понять, что звонок идет от мошенника, если обозначается номер банка? Если вас просят сообщить коды подтверждения, пароли или секретные коды, то это безусловно указывает на преступника.

Атаки фишинга направлены на обман пользователей и перенаправление их на фальшивые веб-сайты, которые маскируются под официальные платформы банков, государственных органов и крупных онлайн-магазинов. В результате, пользователи, не подозревая об угрозе, вводят свои логины, пароли, данные банковских карт, и все эти конфиденциальные сведения попадают в руки преступников. Таким же образом действуют поддельные мобильные приложения, которые жертва сами устанавливает на свой телефон.

Перехват данных и ПИН-кода банковских карт, происходящий во время их использования в банкомате, известен как скимминг. Чтобы осуществить это, злоумышленники временно устанавливают считыватель магнитной полосы, скрытую камеру и иногда поддельную накладку на клавиатуру банкомата. Получив эти данные, преступники создают копию карты и снимают с нее деньги. Защититься от таких атак довольно сложно, так как не каждый может обнаружить шпионское оборудование простым взглядом.

Что делать, если деньги украли

В случае обнаружения подозрительных операций на банковском счете или утери банковской карты, необходимо принять следующие меры:

Необходимо незамедлительно связаться с телефоном горячей линии банковского учреждения, излагая актуальную ситуацию и требуя немедленную блокировку банковской карты. Альтернативно, можно воспользоваться онлайн-приложением данного банка для выполнения описанных действий.

Если средства уже были сняты со счета, необходимо явиться лично в банковское отделение и представить письменное заявление по утвержденному образцу. Большинство банков устанавливают 24-часовой срок на уведомление о несанкционированной транзакции.

Преподождать отклика: банковское учреждение имеет возможность либо возвратить средства, либо отвергнуть запрос. Обычно время рассмотрения составляет до 30 календарных дней в стандартных обстоятельствах. Однако, в случае воровства, совершенного за пределами страны, сроки могут быть подвержены увеличению.

Если заявление будет отклонено, существует возможность обжаловать его в судебном порядке.

Что еще можно предпринять

Чтобы обезопасить свой банковский счет, можно предпринять предупредительные меры. Один из способов – запретить оплату покупок без получения СМС-уведомлений. Например, в приложении «Сбербанк Онлайн» можно выполнить эту операцию самостоятельно. Для этого нужно выбрать раздел «Платежи» в меню, а затем перейти в раздел «Тарифы и лимиты». После этого нужно нажать на пункт «Лимиты и ограничения по картам» и отключить настройку «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом». Если карта вообще не используется для онлайн-шопинга, то функцию «Покупки в интернете» можно отключить полностью.

Многие финансовые учреждения предлагают платную услугу защиты от мошеннических операций. Если деньги будут сняты с счета клиента без его согласия, банк обещает незамедлительно вернуть все средства за свой счет.

Можно ли вернуть списанные средства

Если по решению судебного органа или в связи с имеющейся задолженностью перед банком средства были сняты со счета, то их возврат, разумеется, невозможен.

Обычно, если операция была произведена с использованием кода подтверждения, отправленного на телефон владельца карты, банки отказывают в возврате денег. Банки ссылаются на определенное положение в договоре, которое утверждает, что секретные коды необходимо держать в секрете, иначе банк освобождается от ответственности за нарушение правил безопасности. Однако, если клиент сможет доказать, что не раскрывал конфиденциальную информацию, а списание средств произошло из-за уязвимостей в системе безопасности банка, банк обязан вернуть деньги клиенту.

Если банк самостоятельно списал деньги, но клиент уверен, что у него нет просроченной задолженности перед ним, то, вероятно, это произошло из-за технического сбоя, и средства скоро будут возвращены после обращения.

Если при операции по снятию наличных в банкомате возникла ошибка и деньги не были выданы, то после обращения в службу поддержки сумма будет возвращена на счет.

Памятка по мерам безопасности

Для обеспечения безопасности рекомендуется придерживаться следующих мер предосторожности:

Для надежного хранения документов и банковских карт рекомендуется незамедлительно сообщить в полицию о потере паспорта, а в случае утери карты немедленно заблокировать ее.

Ни в коем случае не стоит раскрывать посторонним пароли для доступа к интернет-банку, пин-код от карты и другие личные секреты.

При взаимодействии с сотрудником магазина никогда не стоит доверять личную банковскую карту, поскольку все платежи должны осуществляться исключительно самим владельцем.

Когда мы вводим ПИН-код, нам всегда необходимо закрывать клавиатуру.

Становится важным загружать программное обеспечение и мобильные приложения исключительно с надежных официальных ресурсов.

Для обеспечения безопасного интернет-серфинга рекомендуется применять самые новые веб-браузеры с встроенными механизмами защиты от фишинговых атак. Также необходимо регулярно обновлять базы данных антивирусных программ, чтобы быть на шаг впереди потенциальных вирусов и вредоносного ПО.

Необходимо воздержаться от предоставления своих личных данных на веб-страницах, которые не используют протокол HTTPS. Если в адресной строке присутствует значок закрытого замка, это означает, что установлено безопасное соединение.

Избегайте перехода по гиперссылкам, полученным из незнакомых источников в мессенджерах, также важно не открывать сообщения, которые могут быть спамом.

При снятии наличных с банкомата, размещенного внутри банка, рекомендуется всегда проверять наличие непредвиденных предметов на устройстве.

Если у вас возникают сомнения в любой ситуации, обратитесь в банковскую службу поддержки для получения помощи.

Лидеры среди трёх самых популярных дебетовых карт

Что нужно знать о несанкционированном списании денег с карты: кратко

Не всегда за несанкционированной транзакцией на банковской карте стоят мошенники. Это может быть оплата подписки на определенный сервис, например, на онлайн-кинотеатр, или результатом технической ошибки. Кроме того, средства могут быть списаны по решению суда в связи с задолженностями по алиментам или платежам за коммунальные услуги.

Проверьте, что снятие средств было осуществлено успешно. Проверить это можно воспользовавшись личным кабинетом мобильного или интернет-банка.

Если списание средств произведено без судебного решения или без платной подписки, то рекомендуется заблокировать карту, обратившись по телефону горячей линии банка или через личный кабинет в интернет-банке.

В случае несанкционированной операции вам следует обратиться в банк в течение 24 часов с момента ее проведения. Очень желательно представить заявление в письменной форме.

Если обнаружится, что информация о вашей карте была скомпрометирована (например, использовалась членами семьи или вы передавали конфиденциальные банковские данные третьим лицам), банк не будет возмещать похищенные средства.

При помощи онлайн-сервиса Банки.ру доступно обнаружить оптимальную банковскую карту, сравнить условия на вклады и сберегательные счета, оформить кредит или начать инвестировать.

Вы не найдете авторского материала на данном веб-сайте.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты

Александр Баранов, академик Академии криптографии России, рассказал РБК Life о том, как обеспечить надежную работу с финансами в онлайн-режиме. Он подчеркнул важность загрузки банковских приложений только из официальных источников и необходимость подтверждения всех финансовых операций через СМС.

Банковские учреждения осознают, насколько важно обеспечить безопасность и часто используют метод защиты с помощью SMS-кода: они отправляют вам код подтверждения, который вы вводите в своем интернет-банке. Это процедура, которая является стандартной, однако существует уязвимое место — ваш телефон, — объяснил специалист.

По словам академика, получить номер телефона для мошенников — не сложно. Когда злоумышленникам становится известен номер, они могут использовать следующую тактику: посетить магазин, продающий сим-карты, и обманным путем зарегистрировать номер на другую карту.

Советуем прочитать: Машина на вечном учете - это как понимать

Академик Баранов предостерегает, что часто люди приходят и говорят о неработающей сим-карте, просят заменить ее или восстановить номер телефона. Они утверждают, что забыли свой паспорт или предоставляют его в измененном виде. Такие случаи, как правило, происходят рано утром, когда сотрудники только просыпаются. Если вдруг ваша сим-карта перестает работать, это может означать, что кто-то пытается подделать ваше присутствие в онлайн-банке. Несмотря на то, что вы узнаете об этом, пройдет некоторое время, и это может быть достаточно для попытки имитации вашего присутствия.

Ниже приведены некоторые рекомендации, которые следует учесть: защищайте свой паспорт и не давайте его копировать многократно, следите за состоянием своего мобильного телефона, особенно если собираетесь использовать банковское приложение. Важно иметь на компьютере антивирусное программное обеспечение и также обращать внимание на то, не зависает ли ваш компьютер и не подключается ли он автоматически к Интернету.

Особое внимание необходимо уделить выбору пароля: необходимо воздержаться от его разглашения и не использовать слишком простые сочетания, такие как 123456 или «пароль». Еще один совет от признанного эксперта в области криптографии: «Не стоит посещать веб-сайты, которые представляют дополнительную угрозу. Это может быть странные онлайн-игры, неполезные киносайты или информационные ресурсы, которые требуют много информации, но дают мало полезного».

Если, все же, эти рекомендации пришли поздно, и мошенники смогли украсть деньги со счета, журнал РБК Life узнал у преподавателя Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, Игоря Семеновского, о порядке действий. Он отметил, что в случае несанкционированного списания средств с банковской карты, необходимо немедленно уведомить выпустивший карту банк. Согласно закону, после получения такого уведомления банк обязан возместить клиенту сумму операции, которая была совершена без его согласия. Однако, на практике, возвращение украденных денег с карты может быть очень сложным. Поэтому, при обнаружении подобных случаев, необходимо действовать оперативно и с умом.

Инструкция:

Необходимо уведомить банк о факте несанкционированного доступа к личному счету и его использовании, используя различные формы обращения: письменно, электронно или устно через горячую линию. Уведомление следует отправить сразу после получения информации о нарушении безопасности.

Составить заявление в правоохранительные органы.

Необходимо направить в банк письменное обращение, в котором требуется вернуть клиенту деньги, которые были незаконно использованы, дополнительно к уже отправленному уведомлению.

Следует одновременно подать исковое заявление в суд с требованием вернуть деньги, которые банк взял на основании статей 7 и 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно Игорю Семеновскому, в большинстве случаев история развивается через судебные процессы, так как банки часто утверждают, что клиент не сообщил о незаконной операции вовремя и самостоятельно разрешил доступ к своим личным данным третьим лицам. Поэтому детали таких случаев должны быть подтверждены, проанализированы экспертами и оценены судом.

В последнее время появилась информация о новом виде мошенничества по телефону. Недобросовестные люди представляются «голосовым помощником» банка и пытаются обмануть граждан. Юрист Иван Соловьев подчеркнул, что мошенники используют музыкальный фрагмент, который очень похож на мелодию банка, и присылают СМС с номера банка. В случае такого звонка, важно немедленно прекратить разговор и сообщить настоящему банку о произошедшем. Если мошенники успели списать деньги, необходимо обратиться в полицию.

Согласно сообщению Центробанка, начиная с 1 октября, банковские клиенты будут иметь возможность самостоятельно устанавливать ограничения на онлайн-операции или изменять их параметры. Они смогут определить максимальную сумму для каждой отдельной транзакции или установить лимит на определенный период времени. Установить запрет можно как на конкретные услуги, такие как переводы или онлайн-кредитование, так и на все операции в целом.

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Вы оказались в неприятной ситуации: злоумышленники имели доступ к вашей банковской карте и сумели снять с нее деньги без вашего согласия. Но не стоит падать духом! Представитель финансового учреждения предоставил некоторые полезные советы о том, как правильно поступить в такой неприятной ситуации.

Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

Необходимо связаться с банком, который выдал карту, и уведомить их о случившемся несанкционированном списании средств. Также следует запросить блокировку карты, поскольку злоумышленники могут повторно снять деньги, если на ней еще осталась какая-то сумма.

В случае несанкционированной операции, требуется незамедлительно написать заявление в банк с просьбой провести проверку, а также оспорить эту ситуацию. Необходимо составить и подать претензию в течение дня, в который произошла кража, либо на следующий день, чтобы не превысить установленный срок.

Информацию о мошенничестве можно сообщить посредством телефонного звонка или личного визита в банковское отделение — выбор метода зависит от конкретного банка. Точные условия можно получить, связавшись с оператором колл-центра.

Специалисты советуют составить письменное обращение в банк, чтобы у владельца карты осталась копия данного обращения с печатью сотрудника, подтверждающая получение заявления. В случае судебного разбирательства данная документация станет незаменимой.

3. Постановить в известность правоохранительные органы и подготовить уведомление о преступных махинациях.

Когда банк вернет деньги?

Анализ заявления и изучение ситуации могут занять продолжительное время – от нескольких недель до нескольких месяцев. Почему так происходит? Помимо основных участников – банка и платежной системы, процесс расследования мошенничества включает в себя также участие правоохранительных органов. Они приступают к уголовному расследованию, стремятся выявить злоумышленников, активно осуществляют поиск и передают дело в суд для принятия решений. Все эти этапы требуют времени и усилий, поэтому процесс занимает так продолжительное время.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

Согласно правилам, финансовое учреждение обязано возместить своему клиенту сумму денег, при условии соблюдения двух требований:

У клиента не было нарушений в соблюдении правил безопасности при использовании карты.

Банк был проинформирован клиентом о несанкционированной операции в течение одного дня после получения клиентом уведомления от банка о проведении данной операции.

Если банк отклонил заявку, значит у него есть основания считать клиента виновным. Это не означает, что владелец карты сговаривался с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасности при использовании карты.

Например, был случай, когда на него обратились мошенники, представившись служащими банковской компании, и с помощью хитрости получили доступ к его интернет-банку, узнав логин и пароль, полученные по СМС, а также CVC-код и прочие данные. Или, другой пример, клиент неосторожно потерял свою банковскую карту, но не принял меры по блокировке ее и не сообщил об этом банковскому учреждению.

Если клиент не успел своевременно подать заявление в банк о краже денег, банк имеет право отказать ему.

Необходимо учесть следующий факт: кредитное учреждение несет ответственность за полное возмещение клиенту убытков, если оно не уведомило его об осуществлении операции.

Нужно отметить, что банковская организация обязана предоставлять клиентам бесплатное уведомление о любых транзакциях, осуществляемых с использованием банковской карты. Конкретный способ информирования должен быть оговорен в договоре и может включать уведомления через СМС, электронную почту, интернет-банк и другие средства.